汽车保险到期未续保，发生事故该如何理赔？“脱保”究竟会带来哪些不良后果？

一、车险过期，车祸赔偿要自负

2020年11月，杨先生驾车与一辆价值800万元的豪车发生剐蹭，须承担事故全责。不幸的是，肇事车辆保险正好过期未续保。经4S店勘查，豪车车损定价为26万元。最终杨先生抵押了自己的车并分期付清了这笔费用。车险到期后如果不及时投保，对车辆的保障就会停止，这期间发生交通事故，无论是车损还是人伤，都需要车主自行赔偿。

二、交强险“脱保”，双倍受罚

2020年6月，交警在例行检查时，发现林先生的车辆交强险已过期，没有及时续保。交警依法暂扣了车辆，林先生被罚款近2000元，记1分。交强险是强制性购买的险种，如果路面执勤的交警发现车辆没有购买交强险，将暂扣车辆，进行双倍处罚，直到补齐了保险手续，交管部门才可能将车辆归还。

三、“脱保”再续保，费率可能上浮

陈先生的爱车由于上一个保险期限内没有出过险，本可以在续保时享受7折优惠。但因到期后未提前续保，保险公司取消了优惠，同时还增加了验车的程序。一般情况，如果行驶习惯较好，本年没有发生交通事故，次年续保时会有一定折扣，但是如果到期不续保超过一定期限，就不能享受折扣，从而导致保费增加，且车辆“脱保”超过一定期限后，再续保时还可能面临费率上浮。一般而言，在距上张保单到期日3个月内续保，保险费率不会上浮；超过3个月，就会视为“脱保”，费率会上浮。

买了交强险，建议大家把商业险也买上。因为交强险只是一个基本保障，保额很低。单独投保交强险，车主会承担较大的赔偿风险，因此购买车险时，搭配合适的商业车险非常必要。车辆续保宜早不宜迟，最好是提前给自己的爱车进行续保，以免因延误导致车险“脱保”，造成财产方面的损失。（通讯员 郭鹏整理）