无标题文档
您当前位置: 金融 >> 保险
这些保险原则,关心保险的人都该了解(一)
[ 玉溪网   发布时间:2018-11-06   进入社区    来源:保监微课堂   点击:0 ]

2

有的时候,当我们看一个保险条款时,也许会不知道它为什么会这样设置。事实上,每一个保险条款的设计都有其固定原则,消费者对保险了解越多,越能理解条款背后的意义。本篇文章为大家介绍四个典型的保险原则——保险利益原则、损失补偿原则、最大诚信原则、近因原则。因篇幅有限,会分为几篇为大家介绍,今天先为大家介绍保险利益原则。

什么是保险利益原则?简单来说,保险利益原则是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益,又称可保利益。也就是说,标的的损坏或灭失对被保险人有着利害关系。如果财产安全,投保人就能得益;如果财产受损,其利益亦遭受损害。《中华人民共和国保险法》第十二条规定:人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。

为什么要设置保险利益原则呢?主要有以下三点原因:一是防止道德风险的发生。如果投保人以没有保险利益的保险标的投保,则有可能出现投保人为获得保险赔偿而任意购买保险,并盼望事故发生的现象,甚至会增加道德风险事故的发生。二是为了避免赌博行为的发生。如果没有保险利益原则,人们就可能像下赌注一样买保险,这就严重影响了社会的安定。三是便于衡量损失赔偿金额,避免保险纠纷的发生。保险人对被保险人的保障,不是保障保险标的本身不遭灾受损,而是保障保险标的遭受损失后被保险人的利益,补偿的是被保险人的经济损失;而保险利益以投保人对保险标的的现实利益以及可以实现的预期利益为限,因此是保险人衡量损失及被保险人获得赔偿的依据。

人身险中,保险利益原则有哪些规定?财产保险中的保险利益比较好理解,而人身险中涉及到的保险利益原则就比较复杂了。

首先,为他人投保时,保险利益有哪些规定?一般来说,当投保人为他人投保时,即投保人以他人的寿命或身体为保险标的进行投保时,保险利益的形成通常基于三种情况:亲密的血缘关系,投保人对与其具有亲密血缘关系的人,法律规定具有保险利益。法律上的利害关系,投保人对与其具有法律利害关系的人具有保险利益,如婚姻关系中的配偶双方,不具有血缘关系,但具有法定扶养、抚养、赡养关系的权利义务方,如养父母与子女之间。经济上的利益关系,投保人对与其具有经济利益关系的人具有保险利益。其次,《中华人民共和国保险法》对投保人有要求,即投保人对被保险人应有保险利益,若将保单作为礼物送给他人,如果没有保险利益,在手续上会稍复杂一些。通常在投保时以对方的名义投保,但是最终生效需要对方的签字确认。

法律之所以要对人身保险的投保范围作出这种限定,是出于对被保险人利益的保护,如允许对不具有保险利益的人进行投保,就有可能发生投保人为获得保险金而不惜伤害或谋害被保险人生命和身体的情形。

编辑:蒋婵雯
分享到:
相关链接
关注在玉溪微信
下载玉溪日报新闻客户端