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保险知多少
趸交与期交有何不同
[ 玉溪网   发布时间:2019-03-26   进入社区    来源:保监微课堂   点击:0 ]

趸交保险和期交保险有什么不同?对于一款长期保险,尤其是终身型保险,保险代理人常常推荐消费者分期缴纳保费。这是为什么?

从长期险与短期险说起,期交保费的保险合同,均是长期险保险合同。长期保险是指保险期限超过1年的保险,投保人与保险人订立的保险合同期限一般以1年为基准,凡超过1年的称为长期保险。人寿保险行业中,长期险通常会延长到几十年,最长可达上百年。在保险行业中,一般流行两种产品类型:短期险年年续保,以及长期险期交保费。长期险趸交不是不行,但一般保险公司鼓励消费者投保期交保险。

相对于短期险,长期险有很多“不近人情”的地方:一是初期保费贵,相比很多短期险产品来说。由于长期险保单每年收取的保费一样,在消费者年轻的时候,投保长期险感觉会比短期险贵很多。二是退保损失大,相比短期险随时可终止的优势来说,由于长期险退保以现金价值为基础,中途不想继续保障了会有损失。三是保障升级难,相比短期险来说,长期险保障计划一旦确定,就很难更改,但短期险随着市场上新产品的更新可以随时替换。看起来,长期险有各种的缺点,那为什么很多保险从业者还鼓励消费者投保长期险呢?原因只有一点,那就是长期险才是“真”的保险。人的寿命虽然不可预测,但有规律可循,尤其是人寿保险和健康保险。投保长期险的消费者,只需接受一次保险公司排除,承保后消费者按时缴纳保费,在保险期间出险就可获得理赔。而投保短期险的消费者,需要多次接受保险公司的排除,一旦消费者罹患了几大重疾的先兆疾病,保险公司可能即时就解除了相关责任。也就是说,短期险给予了保险公司修正风险水平的能力,将消费者置于了“有条件的保险”中。那么短期险是不是就不好了呢?也不是。短期险给予了消费者满足自我短暂保险需求的机会,可以帮助消费者短时间内用最小的投入换取最大的保障。

说回长期险,市场上的保险通常有这种现象,趸交便宜,月交比年交贵一点,年交比趸交贵好多。这是因为月交承担的保险责任比年交多,年交承担的保险责任比趸交多。那么对于消费者来说选择趸交还是年交呢,缴费期长一点好还是短一点好,要不要选择月交?建议根据收入选择缴费方式。趸交保险更适合收入不固定的人在获得一次较高的收益时投保,短期年交保险更适合在一段时间内会获得高收入的人群,长期年交保险更适合工薪阶层投保,月交保险更适合“月光族”。有的消费者还会提到一种零保费的类保险“互助”产品,这样的产品用一种通俗的方式类比就是“合租房分摊水电费”,水电费就是这么多,房东不管,大家分摊,具体谁用了多少可以讨论但是意义不大,毕竟电费多摊点少摊点都不如继续租房重要。甚至,摊了也有房东收回房子不再租的可能,总之,没有最好的保险,只有合适的保险。

对于消费者来说,保险计划的定制永远没有固定的好坏,每个人都是不同的,每个人的风险也都不一样,所需要、所适合的保险也就不同。因此,根据自身的情况定制保险计划才能让保险的数学期望收益最大化。

编辑:蒋婵雯
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