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支付机构备付金交存比例上调影响几何?
[ 玉溪网   发布时间:2018-01-09   进入社区    来源:人民网   点击: ]

中国人民银行近日发布信息,2018年起支付机构客户备付金集中交存比例由现行20%左右提高至50%左右。

这会让我们的钱包更安全吗?对普通用户又有什么样的影响?

所谓支付机构客户备付金,是指客户预存或留存在支付机构的货币资金,以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。

最简单的例子,淘宝购物时,你是先把钱打到了支付宝的虚拟账户,等你拿到货确认之后,支付宝才会把货款打到商户那里,货款留存在支付宝时就是备付金了。

当然,这只是其中一种,现实中,第三方支付机构开展的支付业务种类非常多,流程差别非常大,备付金留存的时间也有长有短。

随着国民消费扩大、互联网支付大范围应用,通过第三方支付机构产生的交易金额已经较大。易观数据显示,2017年第3季度中国非金融支付机构综合支付业务的总体交易规模达42万亿元。

备付金也有不少。央行货币当局资产负债表截至2017年11月末的数据显示,非金融机构存款已达994.9亿元。如果按20%左右的交存比例,市场上的备付金余额在5000亿元左右。

资金如果得不到有力监管,就会产生风险。

从备付金的风险角度看,主要是资金留存在支付机构时,支付机构可能会挪用。特别是在预付卡领域,一旦资金被挪用,就可能影响预付卡的使用,消费者就可能损失卡里留存的余额。

此前也有过案例。如2016年被央行注销支付业务许可证的上海畅购公司,即是恶意挪用备付金,造成资金风险敞口达7.8亿元,涉及持卡人5.14万人,客户权益受到严重侵害。

易观支付分析师王蓬博说,此次提高备付金集中存管是大势所趋,随着备付金集中存管比例逐渐提高,用户资金的安全性也随之提高。

实际上,业界认为,此次备付金交存比例提高,影响最大的是支付机构。

“受影响最大的是支付机构中的预付卡企业,因为其主要收入来源就是备付金利息。”王蓬博说,这将迫使支付机构回归支付本质,推动支付行业的产品和模式创新。

目前,有不少支付机构做出创新。如拉卡拉支付为全行业商户和企业提供场景综合解决方案及衍生服务;快钱为用户提供全生命周期金融产品等。

其实,对支付行业的监管一直在加码,如近期央行还发文加强无证经营支付业务整治、明确条码支付规范等,从目前效果看,这将更好引导支付机构规范发展。

编辑:蒋婵雯
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